我贷款，资金没有到银行卡上但是合同已经签字了，但是这个钱在软件里面呢

您提到贷款资金未到银行卡但已签合同且资金在软件里，这种情况下通常不需要偿还。
如果贷款资金仅在软件中显示而未实际转入您的银行卡，您未实际控制和使用该资金，根据法律规定，借贷关系未真正成立，您无需承担还款责任。

若存在贷款机构以“资金已在软件中即为到账”为由要求您还款的情况，您有权拒绝，因为合同约定的放款账户通常为您的银行卡，软件内的虚拟显示不能视为资金实际交付。

若存在贷款合同中明确约定“资金进入软件账户即视为放款完成”的特殊条款，您需要仔细审查该条款是否属于格式条款，若该条款排除您主要权利或加重您责任，可能因违反公平原则而无效。
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针对您贷款资金未到银行卡但合同已签且资金在软件里的情况，其法律依据主要来自《中华人民共和国民法典》。
《中华人民共和国民法典》第六百七十九条规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。”您与贷款机构签订的合同虽已签字，但贷款资金仅在软件中而未到您的银行卡，意味着贷款机构尚未实际“提供借款”，此时借款合同尚未成立，您自然无需履行还款义务。即使合同中有关于资金到账方式的约定，也需以资金实际进入您能控制的账户（如银行卡）为交付完成标志，软件内的虚拟资金状态不能等同于法律意义上的借款提供，因此您无需偿还该笔贷款。
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您遇到贷款资金未到银行卡但合同已签且资金在软件里的问题，可按以下实用行动建议处理：
1、立即联系贷款机构客服：明确告知资金未到银行卡的情况，要求对方说明资金状态及到账时间，并保存沟通记录（如聊天截图、通话录音），以便证明您已及时提出异议。
2、核查银行卡信息与流水：检查贷款合同中填写的银行卡号是否正确，同时打印该银行卡近期的银行流水，确认无该笔贷款资金入账，作为资金未到账的关键证据。
3、切勿操作软件内“提现”等功能：若软件提示需完成某些操作（如缴纳手续费、验证资金）才能提现，很可能是诈骗，避免因操作不当陷入资金损失或被认定为已接收资金。
4、向监管部门投诉：若贷款机构拖延处理或强制要求还款，可向当地金融监管部门或消费者协会投诉，借助行政力量督促机构解决问题。

选择解决方案时，需重点考虑证据是否充分及贷款机构的合规性，优先通过沟通和投诉解决，必要时采取法律手段。建议您进一步向专业律师咨询，让律师根据合同具体条款和沟通情况提供针对性策略。
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您面临的贷款资金未到银行卡但合同已签且资金在软件里的情况，可能存在以下法律风险点：
1、被贷款机构恶意催收的风险。例如，部分不正规贷款平台可能在资金未到账后，仍通过电话、短信等方式对您进行暴力催收，甚至威胁要上报征信，干扰您的正常生活。此时您若缺乏资金未到账的充分证据，可能难以有效应对催收压力。
2、个人信息泄露及被冒用的风险。如果该贷款软件不正规，您在注册和签订合同过程中提供的身份证、银行卡等个人信息可能被泄露或冒用，用于其他非法借贷或诈骗活动，给您带来名誉和经济上的双重损失。